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借款合同纠纷案件审理的一般规范
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???????????????? 借款合同纠纷案件审理的一般规范

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??? 一、借款合同纠纷案件的主要类型

??? (一)主要类型

??? 根据最高人民法院《民事案件案由(试行)》的规定,借款合同主要有以下四种类型:

??? 1、一般借款合同纠纷

??? 既是指金融机构与自然人、法人或者其他组织间因借款合同而产生的纠纷。

??? 2、(金融机构)同业拆借合同纠纷

??? 同业拆借合同纠纷,是指因银行及非银行金融机构之间互相融通短期资金而签订的合同引起的纠纷。

??? 3、企业之间借合同纠纷

??? 仅是指非金融机构的企业之间的借款合同而引起的纠纷。另外,根据最高人民法院的规定,由非金融机构的法人或者其他组织为出借方,自然人为借款方的合同而产生的纠纷,也应归入此类。

??? 4、民间借贷合同纠纷

365bet 站长工具??? 即是指自然人之间以及自然人与法人或者组织之间的借款合同而引起的纠纷。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》(以下简称《借贷若干意见》)第2条规定,公民之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷,应作为借贷案件处理。但是其中的自然人与法人或者其他组织之间的借贷合同纠纷仅指自然人为出借方,法人或者其他组织为借贷方的借贷合同。由于民间借贷纠纷一般是作为民事案件,而不属于商事合同纠纷案件的范畴,故不在此章中详述。

??? (二)其他可作借款合同纠纷处理的案件

??? 根据借款合同纠纷案件的审判实务,以下几类纠纷也应作为借款合同纠纷处理:

??? 1、委托贷款合同纠纷

??? 委托贷款合同,是指由政府部门、企(事业)单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同,由此而产生的纠纷即为委托贷款合同纠纷。

??? 2、以存单为表现形式的借贷合同纠纷

按最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》(以下简称《存单纠纷规定》)第6条第1款规定,在出资人直接将款项交与用资人使用,或通过金融机构将款项交与用资人使用,金融机构向出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同,出资人从用资或从金融机构取得或约定取得高额利差的行为中发生的存单纠纷案件,为以存单为表现形式的借贷纠纷案件。如果出资人与用资人签订有借款合同的,则可以将其归入以存单为表现形式的借贷合同纠纷范畴。

??? 3、封闭贷款合同纠纷

??? 依最高人民法院《关于执行<封闭贷款管理暂行办法>和<外贸企业封闭贷款管理暂行办法>中应注意的几个问题的通知》规定,封闭贷款是由商业银行自主审核发放、按商业性贷款方式操作的特殊的商业性贷款,其贷款人为境内所有中资商业银行,发放对象包括外贸企业和非外贸企业、属于亏损而政府已经决定救助并采取救助措施的国有企业。

??? 二、借款合同纠纷案件诉讼主体的确定范围

??? (一)一般借款合同纠纷案件中,无论是借款人提起诉讼,还是借款人提起诉讼,均应以合同双方为诉讼当事人。关于当事人的变更或追加,按一般民事诉讼案件的诉讼主体的确定规范处理。

??? 金融机构之间的同业拆借合同纠纷案件,其中体确定与一般借款合同相同。

??? (二)特殊借款合同纠纷案件诉讼主体的确定

??? 1、委托贷款合同纠纷案件的诉讼主体确定

关于此问题,最高人民法院《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》(1996年5月16日)中明确,在履行委托贷款协议过程中,由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的,贷款人坚持不起诉的,受托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。

??? 但是,根据《合同法》关于间接代理的规定,由于委托贷款中的借款人都是由委托人指定的,此时借款合同可以直接约束委托人与借款人,委托人也可以以自己的名义直接起诉借款人,而不必先行起诉委托人,再将借款人作为第三人。

??? 2、以存单为表现形式的借款合同纠纷案件的诉讼主体确定

在出资人起诉金融机构时,用资人与案件的处理结果具有法律上的利害关系,故应当作为第三人参加诉讼。在出资人起诉用资人时,因案件的处理结果与金融机构具有法律上的利害关系,故金融机构也应当作为第三人参加诉讼。在属于公款私存时,款项的真正所有权人应与存单上记载的个人为共同诉讼人参加诉讼,但是如果名义上的存款人申请退出诉讼时,亦可以准许。

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????? (摘自吴庆宝主编的《商事裁判标准规范》????? 编辑:刘怡君)

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